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日前，寶馬成立保險經(jīng)紀公司的消息引發(fā)業(yè)內關注。其實，這已不是車企第一次跨界金融，車企對金融一直青睞有加。

車企跨界金融，汽車金融公司曾經(jīng)是最直接的選擇。如奔馳汽車金融、大眾汽車金融、豐田汽車金融等早已在業(yè)內站穩(wěn)了腳跟。從業(yè)務形態(tài)和消費頻次上看，汽車金融公司通常是為購車客戶提供消費貸，服務期限在2年至5年不等。不過，汽車金融公司經(jīng)營門檻不高，往往需要面對銀行、消費金融公司的競爭。相比之下，保險經(jīng)紀公司的業(yè)務不僅涉及銷售，還延伸到產品設計和后續(xù)核保、理賠，專業(yè)性更強。

在車市激烈拼殺的紅海中，車企為何頻頻跨界金融呢？

從提供的服務來看，車企成立保險經(jīng)紀公司更注重專屬保險解決方案，往往能夠根據(jù)主機廠車型特點，提供傳統(tǒng)車損保險之外的輪胎損壞保險、美容修復保險、保險擔保等多種服務。據(jù)不完全統(tǒng)計，如今已經(jīng)有十余家車企先后跨入保險領域，既有傳統(tǒng)車企又有新能源車企。

車企跨界保險不僅僅是賣保險這么簡單，而是希望通過保險服務鞏固在汽車后市場中的地位，意在打造汽車銷售、售后服務、保險理賠等服務生態(tài)閉環(huán)。一旦形成服務閉環(huán)，既有利于拓展收入來源，又能增強客戶黏性，進而塑造更為良好的汽車品牌形象。這是車企布局保險的一盤長遠大棋。

特別是對寶馬、大眾等大型車企而言，在售車型保有量較多，車險往往貫穿汽車整個生命周期，通過后市場滲透能夠搜集更多更準確的數(shù)據(jù)，從而了解客戶用車習慣，進而和客戶建立緊密的聯(lián)系。從另一個角度來看，國內大城市的市場增量有限，行業(yè)趨于飽和，而車險又是購車后的剛需，開展車險服務也是留住存量客戶的重要手段。此外，車企還可以通過綜合分析車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和保險投保理賠，反哺新品研發(fā)和產品迭代，使得汽車綜合服務更優(yōu)化。

值得一提的是，在新能源車險市場，相比于保險公司，車企已有的技術優(yōu)勢更便于開展保險經(jīng)紀業(yè)務。新能源車型智能化程度高、迭代迅速。車企在生產、銷售、售后修理等多個環(huán)節(jié)介入較多，因此在風險數(shù)據(jù)積累、產品設計方面更具優(yōu)勢。車企能夠通過車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，更深入地掌握汽車硬件軟件、車輛道路運行數(shù)據(jù)、維修保養(yǎng)數(shù)據(jù)等，進而推出條款更具針對性，風險和理賠更匹配，更貼合用戶需求的車險產品。有研究機構預計，2025年新能源車險保費規(guī)模將達1543億元，占車險總保費比例約為15.7%。

不過，保險公司在規(guī)模效應、渠道和成本控制，以及查勘理賠等方面依然有足夠的經(jīng)驗積累。需要注意的是，在市場規(guī)模穩(wěn)定的前提下，單一車企的汽車銷量仍有天花板，這從客觀上限制了車企建立的保險經(jīng)紀公司的市場規(guī)模。如果想獲得更豐厚的利潤，還需在成本控制、產品設計等方面付出更多努力。

從長遠看，車企跨界金融將成為常態(tài)，車企和銀行、保險公司的深度合作也會成為發(fā)展趨勢。無論是汽車金融公司，還是車企的保險經(jīng)紀公司，想要真正在金融市場分得一杯羹，仍要面臨諸多挑戰(zhàn)。

(責任編輯：戴賢軍)