去年年底以來(lái)，不少銀行發(fā)出公告稱(chēng)，要將長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠賬戶(hù)”和不符合規(guī)范的“超量賬戶(hù)”進(jìn)行清理。各銀行均表示，清理工作是為了落實(shí)監(jiān)管要求，加強(qiáng)賬戶(hù)管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，更好保障客戶(hù)資金安全。

昨日，北京青年報(bào)記者梳理各家銀行公告發(fā)現(xiàn)，有的銀行此輪清理的是長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)，有的銀行則是針對(duì)同一個(gè)客戶(hù)名下超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的超量賬戶(hù)，還有的銀行兩種類(lèi)型都會(huì)清理。兩種情況具體如何界定?是直接銷(xiāo)戶(hù)還是只限制交易功能?各家銀行的規(guī)定也并不一致。

業(yè)內(nèi)人士提醒大家，近期最好整理一下自己名下的所有銀行賬戶(hù)，對(duì)于確實(shí)不再需要使用的，可以主動(dòng)去銀行銷(xiāo)戶(hù);長(zhǎng)期沒(méi)動(dòng)的賬戶(hù)后續(xù)還可能用到的，趕緊按銀行要求操作，以免被清理后造成麻煩。

長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)可能被銀行清理

2月8日，農(nóng)行發(fā)布關(guān)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的公告。清理范圍為：截至2020年12月31日，三年以上(含三年)沒(méi)有交易、卡主賬戶(hù)及子賬戶(hù)存款余額為零且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。社保卡、軍人保障卡、退役金專(zhuān)用卡不列入本次清理范圍。

建行年初發(fā)布公告也表示要清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)。清理范圍包括：截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶(hù)。金融社?？?、公積金卡、軍人保障卡、陸港通龍卡、私人銀行卡、龍支付錢(qián)包、E賬戶(hù)等個(gè)人銀行賬戶(hù)不納入本次銷(xiāo)戶(hù)清理范圍。

去年12月，中信銀行發(fā)布公告將對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)展清理。跟農(nóng)行和建行的界定標(biāo)準(zhǔn)不同，中信銀行規(guī)定長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)要同時(shí)滿(mǎn)足兩個(gè)條件：1.賬戶(hù)余額低于10元人民幣(含)以下;2.截止到每年10月底，賬戶(hù)連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。

同一客戶(hù)多賬戶(hù)也會(huì)被清理

2016年，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》明文規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行(以法人為單位，下同)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。

文件還要求，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，或者采取降低賬戶(hù)類(lèi)別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶(hù)分類(lèi)機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。

一個(gè)人在同一家銀行到底有多少賬戶(hù)算多呢?北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)也不一致。

民生、郵儲(chǔ)等銀行此次清理工作主要針對(duì)同一個(gè)人客戶(hù)名下超標(biāo)準(zhǔn)，即Ⅰ類(lèi)戶(hù)超過(guò)1個(gè)或Ⅱ類(lèi)戶(hù)超過(guò)5個(gè)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)超過(guò)5個(gè)的賬戶(hù)。

而中信銀行要求，同一客戶(hù)在該行持有一百個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，將被限制交易。但是，中信銀行公告同時(shí)指出，根據(jù)政策要求，每位客戶(hù)最多保留四張借記卡。

清理賬戶(hù)不完全等于直接銷(xiāo)戶(hù)

清理這些賬戶(hù)是不是意味著銀行直接就進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理呢?答案是否定的。北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)于客戶(hù)逾期沒(méi)有主動(dòng)處理的賬戶(hù)，有的銀行會(huì)作銷(xiāo)戶(hù)處理，有的銀行只是限制交易功能，客戶(hù)后期有需要還可以重新激活。

建行此次對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的清理時(shí)間為2021年1月21日至2021年2月28日。如客戶(hù)有賬戶(hù)在上述清理范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，可于1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù);如未主動(dòng)激活，建行將對(duì)符合條件的長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)予以銷(xiāo)戶(hù)。

而郵儲(chǔ)、民生和中信等銀行的公告都表示客戶(hù)逾期(民生銀行在6月30日(含)前，郵儲(chǔ)銀行在3月31日(含)前)沒(méi)有主動(dòng)處理的相關(guān)賬戶(hù)，將會(huì)被限制交易功能。

中信銀行對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)和超量賬戶(hù)都只限制交易。中信銀行表示，如客戶(hù)今后仍需使用相關(guān)賬戶(hù)，可在該行清理之前至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶(hù)身份核實(shí)，并發(fā)生任意金額動(dòng)賬交易。公告還稱(chēng)，如賬戶(hù)交易已被限制，客戶(hù)可憑有效身份證件、存折或卡，到該行全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)并激活該賬戶(hù)以繼續(xù)使用。

內(nèi)存

中國(guó)人均擁有8.64個(gè)銀行賬戶(hù)

根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至去年三季度末，全國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)120.92億戶(hù)，人均擁有銀行賬戶(hù)數(shù)達(dá)8.64戶(hù)。雖然人均賬戶(hù)數(shù)量增多，但部分賬戶(hù)使用率并不高，最終被閑置成為了“睡眠賬戶(hù)”。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，個(gè)人開(kāi)戶(hù)數(shù)量過(guò)多既造成個(gè)人對(duì)賬戶(hù)及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶(hù)重視不夠，為買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)和虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費(fèi)，長(zhǎng)期不動(dòng)的賬戶(hù)還成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

銀行人士提醒，目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡，對(duì)于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡，最好及時(shí)主動(dòng)注銷(xiāo)，以免帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過(guò)ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)，就不會(huì)被認(rèn)定為“睡眠賬戶(hù)”。

事實(shí)上，不被持卡人本人掌控的銀行卡也一直是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的重要作案工具。大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡被騙子購(gòu)買(mǎi)后實(shí)施詐騙，給警方的追查和打擊帶來(lái)巨大困難，成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源。