多部委關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見

人民銀行網(wǎng)站2020-09-23

中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 司法部 商務(wù)部 國資委 市場監(jiān)管總局 銀保監(jiān)會 外匯局關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見

銀發(fā)〔2020〕226號

為堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六保”任務(wù)決策部署，做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，精準服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，提升整體運行效率，促進經(jīng)濟良性循環(huán)和優(yōu)化布局，現(xiàn)就供應(yīng)鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新提出以下意見。

一、準確把握供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向

（一）提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運行效率，降低企業(yè)成本

。供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。

（二）支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定升級和國家戰(zhàn)略布局

。供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定為出發(fā)點和宗旨，順應(yīng)產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)的變化，加快創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)鏈修復(fù)重構(gòu)和優(yōu)化升級，加大對國家戰(zhàn)略布局及關(guān)鍵領(lǐng)域的支持力度，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。

（三）堅持市場主體的專業(yè)優(yōu)勢和市場定位，加強協(xié)同配合

。金融機構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲及物流企業(yè)、科技平臺應(yīng)聚焦主業(yè)，立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位，加強共享與合作，深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能，推動供應(yīng)鏈金融場景化和生態(tài)化，提高線上化和數(shù)字化水平，推進產(chǎn)業(yè)鏈條信息透明、周轉(zhuǎn)安全、產(chǎn)銷穩(wěn)定，為產(chǎn)業(yè)鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐。

（四）注重市場公平有序和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)

。核心企業(yè)應(yīng)嚴格遵守《保障中小企業(yè)款項支付條例》有關(guān)規(guī)定，及時支付中小微企業(yè)款項，合理有序擴張商業(yè)信用，保障中小微企業(yè)的合法權(quán)益，塑造大中小微企業(yè)共生共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

二、穩(wěn)步推動供應(yīng)鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新

（五）提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)水平

。推動金融機構(gòu)、核心企業(yè)、政府部門、第三方專業(yè)機構(gòu)等各方加強信息共享，依托核心企業(yè)構(gòu)建上下游一體化、數(shù)字化、智能化的信息系統(tǒng)、信用評估和風險管理體系，動態(tài)把握中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況，建立金融機構(gòu)與實體企業(yè)之間更加穩(wěn)定緊密的關(guān)系。鼓勵銀行等金融機構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈提供結(jié)算、融資和財務(wù)管理等系統(tǒng)化的綜合解決方案，提高金融服務(wù)的整體性和協(xié)同性。(人民銀行、銀保監(jiān)會、國資委負責)

（六）探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平

。在供應(yīng)鏈交易信息清晰可視、現(xiàn)金流和風險可控的條件下，銀行可通過供應(yīng)鏈上游企業(yè)融資試點的方式，開展線上貸前、貸中、貸后“三查”。支持探索使用電子簽章在線簽署合同，進行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證。支持銀行間電子認證互通互認。(人民銀行、銀保監(jiān)會負責)

（七）加大對核心企業(yè)的支持力度

。在有效控制風險的前提下，綜合運用信貸、債券等工具，支持核心企業(yè)提高融資能力和流動性管理水平，暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支付上下游企業(yè)賬款，發(fā)揮核心企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈的資金支持作用。對先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展等國家戰(zhàn)略及關(guān)鍵領(lǐng)域的核心企業(yè)，銀行等金融機構(gòu)、債券管理部門可建立綠色通道，及時響應(yīng)融資需求。(人民銀行、銀保監(jiān)會負責)

（八）提升應(yīng)收賬款的標準化和透明度

。支持金融機構(gòu)與人民銀行認可的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺對接，支持核心企業(yè)簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù)，鼓勵銀行為供應(yīng)鏈票據(jù)提供更便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資，支持中小微企業(yè)通過標準化票據(jù)從債券市場融資，提高商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和融資效率。(人民銀行負責)

（九）提高中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資效率

。鼓勵核心企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺進行確權(quán)，為中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資提供便利，降低中小微企業(yè)成本。銀行等金融機構(gòu)應(yīng)積極與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺對接，減少應(yīng)收賬款確權(quán)的時間和成本，支持中小微企業(yè)高效融資。(人民銀行、工業(yè)和信息化部、國資委負責)

（十）支持打通和修復(fù)全球產(chǎn)業(yè)鏈

。金融機構(gòu)應(yīng)提升國際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)金融服務(wù)水平，充分利用境內(nèi)外分支機構(gòu)聯(lián)動支持外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級基地建設(shè)、開拓多元化市場、出口產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷、加工貿(mào)易向中西部梯度轉(zhuǎn)移等，支持出口企業(yè)與境外合作伙伴恢復(fù)商貿(mào)往來，通過提供買方信貸、出口應(yīng)收賬款融資、保單融資等方式支持出口企業(yè)接單履約，運用好出口信用保險分擔風險損失。(人民銀行、銀保監(jiān)會、外匯局、商務(wù)部負責)

（十一）規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈存貨、倉單和訂單融資

。在基于真實交易背景、風險可控的前提下，金融機構(gòu)可選取流通性強、價值價格體系健全的動產(chǎn)，開展存貨、倉單融資。金融機構(gòu)應(yīng)切實應(yīng)用科技手段提高風險控制水平，與核心企業(yè)及倉儲、物流、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)的管理系統(tǒng)實現(xiàn)信息互聯(lián)互通，及時核驗存貨、倉單、訂單的真實性和有效性。(銀保監(jiān)會、人民銀行、商務(wù)部負責)

（十二）增強對供應(yīng)鏈金融的風險保障支持

。保險機構(gòu)應(yīng)積極嵌入供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，增加營業(yè)中斷險、倉單財產(chǎn)保險等供應(yīng)鏈保險產(chǎn)品供給，提供抵押質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務(wù)，擴大承保覆蓋面，做好供應(yīng)鏈保險理賠服務(wù)，提高理賠效率。(銀保監(jiān)會負責)

三、加強供應(yīng)鏈金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

（十三）完善供應(yīng)鏈票據(jù)平臺功能

。加強供應(yīng)鏈票據(jù)平臺的票據(jù)簽發(fā)、流轉(zhuǎn)、融資相關(guān)系統(tǒng)功能建設(shè)，加快推廣與核心企業(yè)、金融機構(gòu)、第三方科技公司的供應(yīng)鏈平臺互聯(lián)互通，明確各類平臺接入標準和流程規(guī)則，完善供應(yīng)鏈信息與票據(jù)信息的匹配，探索建立交易真實性甄別和監(jiān)測預(yù)警機制。(人民銀行負責)

（十四）推動動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記公示

。建立統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記公示系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)市場主體在一個平臺上辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記。加強統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記公示系統(tǒng)的數(shù)字化和要素標準化建設(shè)，支持金融機構(gòu)通過接口方式批量辦理查詢和登記，提高登記公示辦理效率。(人民銀行、市場監(jiān)管總局負責)

四、完善供應(yīng)鏈金融政策支持體系

（十五）優(yōu)化供應(yīng)鏈融資監(jiān)管與審查規(guī)則

。根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的具體特征，對金融產(chǎn)品設(shè)計、盡職調(diào)查、審批流程和貸后管理實施差異化監(jiān)管。在還款主體明確、償還資金封閉可控的情況下，銀行在審查核心企業(yè)對上下游企業(yè)提供融資時，可側(cè)重于對核心企業(yè)的信用和交易真實性的審查。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責)

（十六）建立信用約束機制

。加快實施商業(yè)匯票信息披露制度，強化市場化約束機制。建立商業(yè)承兌匯票與債券交叉信息披露機制，核心企業(yè)在債券發(fā)行和商業(yè)承兌匯票信息披露中，應(yīng)同時披露債券違約信息和商業(yè)承兌匯票逾期信息，加強信用風險防控。(人民銀行負責)

五、防范供應(yīng)鏈金融風險

（十七）加強核心企業(yè)信用風險防控

。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)核心企業(yè)及供應(yīng)鏈整體狀況，建立基于核心企業(yè)貸款、債券、應(yīng)付賬款等一攬子風險識別和防控機制，充分利用現(xiàn)有平臺，加強對核心企業(yè)應(yīng)付賬款的風險識別和風險防控。對于由核心企業(yè)承擔最終償付責任的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，遵守大額風險暴露的相關(guān)監(jiān)管要求。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責)

（十八）防范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作風險

。金融機構(gòu)應(yīng)加強金融科技運用，通過“金融科技+供應(yīng)鏈場景”實現(xiàn)核心企業(yè)“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易信息產(chǎn)生的“數(shù)據(jù)信用”一體化的信息系統(tǒng)和風控系統(tǒng)，建立全流程線上資金監(jiān)控模式，增強操作制度的嚴密性，強化操作制度的執(zhí)行力。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責)

（十九）嚴格防控虛假交易和重復(fù)融資風險

。銀行等金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈融資要嚴格交易真實性審核，警惕虛增、虛構(gòu)應(yīng)收賬款、存貨及重復(fù)抵押質(zhì)押行為。對以應(yīng)收賬款為底層資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)管理產(chǎn)品，承銷商及資產(chǎn)管理人應(yīng)切實履行盡職調(diào)查及必要的風控程序，強化對信息披露和投資者適當性的要求。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責)

（二十）防范金融科技應(yīng)用風險

。供應(yīng)鏈金融各參與方應(yīng)合理運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續(xù)加強供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺、信息系統(tǒng)等的安全保障、運行監(jiān)控與應(yīng)急處置能力，切實防范信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全等風險。(人民銀行、銀保監(jiān)會負責)

六、嚴格對供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管約束

（二十一）強化支付紀律和賬款確權(quán)

。供應(yīng)鏈大型企業(yè)應(yīng)當按照《保障中小企業(yè)款項支付條例》要求，將逾期尚未支付中小微企業(yè)款項的合同數(shù)量、金額等信息納入企業(yè)年度報告，通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會公示。對于公示的供應(yīng)鏈大型企業(yè)，逾期尚未支付中小微企業(yè)款項且雙方無分歧的，債券管理部門應(yīng)限制其新增債券融資，各金融機構(gòu)應(yīng)客觀評估其風險，審慎提供新增融資。(人民銀行、銀保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局負責)

（二十二）維護產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性循環(huán)

。核心企業(yè)不得一邊故意占用上下游企業(yè)賬款、一邊通過關(guān)聯(lián)機構(gòu)提供應(yīng)收賬款融資賺取利息。各類供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺應(yīng)付賬款的流轉(zhuǎn)應(yīng)采用合法合規(guī)的金融工具，不得封閉循環(huán)和限定融資服務(wù)方。核心企業(yè)、第三方供應(yīng)鏈平臺公司以供應(yīng)鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益的，相關(guān)部門應(yīng)及時糾偏。(人民銀行、銀保監(jiān)會、國資委負責)

（二十三）加強供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

。開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策，不得以各種供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品規(guī)避國家宏觀調(diào)控要求。各類保理公司、小額貸款公司、財務(wù)公司開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴格遵守業(yè)務(wù)范圍，加強對業(yè)務(wù)合規(guī)性和風險的管理，不得無牌或超出牌照載明的業(yè)務(wù)范圍開展金融業(yè)務(wù)。各類第三方供應(yīng)鏈平臺公司不得以供應(yīng)鏈金融的名義變相開展金融業(yè)務(wù)，不得以供應(yīng)鏈金融的名義向中小微企業(yè)收取質(zhì)價不符的服務(wù)費用。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責)

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2020年9月18日