20年前，改革催生了綿陽市商業(yè)銀行歷經(jīng)蛻變陣痛，承受風險陰霾，抓住機遇、迎接挑戰(zhàn)，破繭而成蝶;今時今日，新經(jīng)濟，新金融，新銀行，經(jīng)濟新常態(tài)之下，綿陽市商業(yè)銀行正以前所未有的新視野、新思路、新方法，革舊而鼎新。

20年來，作為扎根于綿陽這片沃土、綿陽人民自己的銀行，綿陽市商業(yè)銀行始終不忘“為金融改革探索路子、為經(jīng)濟建設多作貢獻”的初心和使命，將自身發(fā)展融入中國改革開放的時代洪流，與中國經(jīng)濟同頻共振，與中國(綿陽)科技城發(fā)展患難與共，實現(xiàn)了由量變到質(zhì)變的華麗轉(zhuǎn)身，已成為一支金融中堅力量。

20年時間，實現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身的綿陽市商業(yè)銀行，從成立至今，注冊資本從1.6億元增至12.44億元，資本凈額達到82.76億元;總資產(chǎn)從21.41億元增至1096.73億元，增長50.2倍;存款余額從16.67億元增至854.6億元，增長50.2倍;貸款余額從15.63億元增至584.84億元，增長36.42倍;2019年上交稅金4.54億元，年度納稅總額位居全市第二。全行76個營業(yè)機構(gòu)覆蓋綿陽市各縣(市、區(qū))以及成都市、廣元市、資陽市、南充市、遂寧市，德陽分行正在籌建，國際業(yè)務成功開辦，網(wǎng)上銀行、手機銀行先后推出，線下業(yè)務向線上轉(zhuǎn)移快速推進，已形成“跨區(qū)發(fā)展、特色經(jīng)營、集合服務、合規(guī)穩(wěn)健”的多元化發(fā)展格局，成為地方金融品牌建設、融通區(qū)域經(jīng)濟血脈的重要力量。

治理結(jié)構(gòu)改革 應對激烈市場競爭

在綿陽市委、市政府的領(lǐng)導下，2014年，世界五百強企業(yè)中國五礦集團旗下五礦資本(600390,股吧)控股有限公司成功受讓綿陽市商業(yè)銀行部分股權(quán)，并成為第一大股東，綿商行正式融入五礦金融系，協(xié)同五礦全牌照金融機構(gòu)為客戶提供全方位、綜合性金融服務。

“引進戰(zhàn)略投資者的目的不單單是‘引資’，更重要的是‘引智’。”在綿商行董事長何苗看來，有變革才有發(fā)展，在經(jīng)濟“新常態(tài)”下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式、盈利模式、風險管理模式等都受到了嚴峻挑戰(zhàn)。“引資”正在倒逼綿商行不得不深化治理結(jié)構(gòu)改革，通過完善治理結(jié)構(gòu)，增強市場競爭力。引入優(yōu)質(zhì)央企作為戰(zhàn)略投資者，綿商行不僅增強了資本實力、優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，更在于充分挖掘其潛在優(yōu)勢，以此推動全行治理結(jié)構(gòu)的完善、組織架構(gòu)的改造、運行機制的優(yōu)化。 在此背景下，綿商行改革創(chuàng)新領(lǐng)導小組應運而生，切實加強了對全行改革創(chuàng)新工作的系統(tǒng)研究、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織推進，進一步健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督“三位一體”工作推進機制，高效率推進工作落地，全方位支持綿商行加快發(fā)展。綿商行前瞻性地制定了2016年至2020年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。戰(zhàn)略規(guī)劃的落地實施，要求全行上下執(zhí)行力高度統(tǒng)一，更高要求的特色化經(jīng)營、專業(yè)化風控也倒逼綿商行加快組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成分工更明確、權(quán)責更統(tǒng)一、管理更高效、反應更敏捷的管理模式。

2016年，綿商行抓住“三會一層”換屆契機，進一步強化法人地位，進一步健全黨的工作機制，進一步完善“三會一層”工作機制，優(yōu)化工作流程，落實工作權(quán)責，積極強化盡職考核，加強對董事、監(jiān)事、高級管理層人員盡職情況的監(jiān)督和評價，提升履職能力。充分發(fā)揮行黨委對全行工作的領(lǐng)導和政治核心作用，“把方向、管大局、保落實”，涉及全行“三重一大”事項應經(jīng)行黨委研究決定。

◆強化黨委書記的黨委決策第一責任人職責。發(fā)揮董事會在戰(zhàn)略制定、經(jīng)營層選聘、經(jīng)營管理和風險管控等公司治理的決策領(lǐng)導作用。

◆強化董事長的法定代表人職責、風險控制第一責任人職責。發(fā)揮好高級管理層的作用。高級管理層切實負責起經(jīng)營管理責任，逗硬抓好執(zhí)行和落實，充分落實本行章程和董事會授權(quán)的經(jīng)營事項。

◆強化行長的經(jīng)營管理第一責任人職責，副行長協(xié)助行長工作。發(fā)揮好監(jiān)事會的作用。發(fā)揮監(jiān)事會按照國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求和《公司章程》規(guī)定，對行董事會和高級管理層及其成員履職情況監(jiān)督以及對全行內(nèi)部控制、風險管理等重大事項的監(jiān)督作用。

◆強化監(jiān)事長的監(jiān)督檢查第一責任人職責。

近年來，綿商行始終堅持把加強內(nèi)部管理作為重要抓手，不斷加強全行的制度和流程化建設，強化員工學習培訓和服務質(zhì)效提升，持續(xù)提升了全行規(guī)范化、科學化管理水平，切實加強內(nèi)部控制，企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動力不斷得到增強。全面啟動了以組織架構(gòu)重構(gòu)、崗位職責重塑、績效體系重建為重點內(nèi)容的人力資源優(yōu)化改革，推進柜員、客戶經(jīng)理等等級制建設，不斷健全以能力和業(yè)績?yōu)閷虻娜瞬趴己嗽u價體系，強化激勵約束，隊伍活力不斷強化。同時，認真貫徹落實風險管理各項要求，牢固樹立全面風險管理理念，不斷強化信用風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險等重點風險管理，確保了全行的安全穩(wěn)健運行。

戰(zhàn)略布局創(chuàng)新 打造特色經(jīng)營之路

中國五礦成為戰(zhàn)略投資者后，讓綿商行的業(yè)務戰(zhàn)略布局發(fā)生轉(zhuǎn)變。如何適應業(yè)務戰(zhàn)略布局的轉(zhuǎn)變，為客戶提供“一站式”金融服務，更好地為實體經(jīng)濟服務?綿商行開展了創(chuàng)新探索與實踐。

綿商行是城商行，是地方法人中小銀行，雖受地域和規(guī)模限制，卻讓其在激烈的市場競爭中找到了靈活、親民，熟悉本地市場、了解本地客戶的優(yōu)勢。為此，綿商行始終堅守特色定位，積極主動對接地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推進地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展能力，綿商行明確了打造“中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行、社區(qū)服務特色銀行、地方經(jīng)濟助力銀行”的市場定位。

找準定位，瞄準靶心，綿商行把中小微企業(yè)作為資產(chǎn)業(yè)務的主要客戶群體，并落實好監(jiān)管部門“三個不低于”“兩增兩控”等監(jiān)管要求;突出抓好為城鄉(xiāng)居民和社區(qū)服務為載體的大零售業(yè)務，鞏固和拓展基礎性負債客戶群體;結(jié)合中國(綿陽)科技城經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃，深耕綿陽市場，圍繞“創(chuàng)新”作文章，擴大市場份額，在助推地方經(jīng)濟發(fā)展中實現(xiàn)加快發(fā)展。

產(chǎn)品創(chuàng)新的研發(fā)，實行條線負責制，即公司業(yè)務部、小企業(yè)信貸中心、個人金融部、個人貸款中心、互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部等前臺業(yè)務部門，立足市場和客戶需求，負責本條線的產(chǎn)品研發(fā)。產(chǎn)品創(chuàng)新的審查，實行專業(yè)負責制，即風險合規(guī)部建立專業(yè)團隊，負責進行新產(chǎn)品的政策、風險和流程審查。產(chǎn)品創(chuàng)新的審批，實行行長負責制，即新研發(fā)的產(chǎn)品在經(jīng)過條線分管行領(lǐng)導審閱、風險合規(guī)部審查和風險合規(guī)部分管行領(lǐng)導審查之后，報行長審批后實施。各分支行對產(chǎn)品創(chuàng)新的需求建議，并向條線部門報告。

推進服務創(chuàng)新。這是基于對客戶的深入了解，以促進客戶生活感覺的提升，心情、情緒、感情、尊嚴得到尊重為目的，而提供的增值服務。在服務策略、服務機制、服務方式上，綿商行通過切實有效的措施，精減服務流程，盡可能地壓縮審批時限，大力推進業(yè)務線上化工程，以持續(xù)不斷地提升服務客戶的服務效率。同時，積極開展有溫度的服務，實行有彈性的服務方式，既充分滿足客戶的需求，盡可能實現(xiàn)主動服務;還通過對客戶群體的細分，建立一攬子服務體系開展有針對性的服務，切實提升金融服務的有效性、針對性。

推進業(yè)務創(chuàng)新。構(gòu)建大公司、大零售、大市場、大資管、公私聯(lián)動、內(nèi)外聯(lián)動、營審聯(lián)動的業(yè)務體系。構(gòu)建由公司業(yè)務部牽頭的大公司業(yè)務體系，逐步深化對特定行業(yè)和類別金融業(yè)務的研究和拓展。構(gòu)建由個人金融部牽頭的大零售業(yè)務體系，系統(tǒng)研究和拓展零售業(yè)務架構(gòu)和服務體系。構(gòu)建由金融市場部牽頭的大市場和大資管業(yè)務體系，系統(tǒng)研究和拓展同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務，債券投資、債權(quán)投資、資本市場投資業(yè)務，創(chuàng)造條件爭取證券、信托、基金、債券托管資格并開展相應業(yè)務。實行公司業(yè)務與個人零售業(yè)務聯(lián)動互動開展。境內(nèi)人民幣業(yè)務與國際業(yè)務相結(jié)合相并進開業(yè)。構(gòu)建前臺業(yè)務營銷拓展與業(yè)務審查和風險合規(guī)緊密聯(lián)系的業(yè)務運行機制。

近年來，綿商行每年單獨給予小微企業(yè)業(yè)務匹配了60%以上的信貸規(guī)模，目前全行信貸總額中小微企業(yè)貸款達到69.1%，涵蓋了綿陽市70%以上的成長性和發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)。

金融科技新嘗試 探索商業(yè)可持續(xù)之路

20年來，綿商行作為銀行業(yè)改革創(chuàng)新的產(chǎn)物，風雨兼程，砥礪前行，積極響應國家政策號召，在監(jiān)管部門的正確指導下，以踐行支持實體經(jīng)濟為己任，堅持以服務中小微企業(yè)和普惠大眾的市場定位。作為與中國科技城同頻共振的地方法人銀行，綿商行在科技金融服務方面進行了積極而卓有成效的探索與實踐。綿商行堅持以“打造科技金融結(jié)合的特色支行”“建立科技信貸主導的專營機構(gòu)”“開創(chuàng)科技鏈條的發(fā)展模式”三大戰(zhàn)略目標，積極探索“單獨化客戶準入機制”“獨立化信貸審批機制”“專業(yè)化專家評審機制”“區(qū)別化機構(gòu)考核機制”“差異化風險容忍機制”“數(shù)據(jù)化例會分析機制”六大管理機制，科技金融服務得到快速發(fā)展。

在做好傳統(tǒng)業(yè)務差異化、特色化布局的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為綿商行未來業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略重心。2016年，綿商行將電子銀行部改為互聯(lián)網(wǎng)金融部。在這之前，綿商行已經(jīng)完成了以后臺業(yè)務系統(tǒng)為基礎，以個人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀等渠道業(yè)務系統(tǒng)為平臺的互聯(lián)網(wǎng)化的功能體系建設。綿商行大力加強產(chǎn)品、服務和流程創(chuàng)新，在公司、個金、小微、科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、中間業(yè)務等方面，推出了大批創(chuàng)新產(chǎn)品，手機銀行、微信銀行等成功上線，開辦國際業(yè)務，更好地滿足了客戶需求。組建客戶服務中心、集中作業(yè)中心、財富中心，持續(xù)加強管理流程優(yōu)化和服務效能提升，加強機關(guān)作風建設，提升了后臺為前臺、為客戶服務的能力和效率。大力推進IT建設，強化科技對業(yè)務發(fā)展的技術(shù)保障。

“我們的目標是建設西部一流的城商行，躋身央企背景的城商行第一集團軍。”綿陽市商業(yè)銀行董事長何苗說，綿商行將立足于科技推動，運用新技術(shù)平臺為支撐、推動與實施精細化管理。以新核心系統(tǒng)、新信貸管理系統(tǒng)為基礎，以建設內(nèi)部管理信息系統(tǒng)為抓手，以建設數(shù)據(jù)倉庫平臺為保障，建立起“FTP資金轉(zhuǎn)移定價(轉(zhuǎn)移定價)”、“成本分攤”以及“資本管理”管理平臺，以實現(xiàn)對客戶、產(chǎn)品、員工、機構(gòu)、部門進行多維度的核算與分析，從而實現(xiàn)全面預算、經(jīng)營分析、績效管理、產(chǎn)品定價以及資產(chǎn)負債管理等全方位的價值經(jīng)營管理。充分利用大數(shù)據(jù)、云計算和移動互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化技術(shù)，制定符合自身條件的中長期差異化特色經(jīng)營戰(zhàn)略，進而提升綿商行精細化管理水平和管理效率。

下一步，綿商行將進一步完善科技支撐平臺，切實加大科技投入，強化IT技術(shù)支撐，提供以直銷銀行為核心的個人綜合金融服務、以交易銀行為核心的企業(yè)綜合金融服務、以金融電子商務平臺為核心的商務場景服務，通過三個板塊實現(xiàn)面向“場景+生態(tài)”的新型互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務。

積跬步，至千里。完善的公司治理、良好的戰(zhàn)略布局、創(chuàng)新的管理革命是建設適應“新經(jīng)濟”時代好銀行的必要條件。綿商行將繼續(xù)堅持“助增價值，服務成長”的理念，堅持以員工為本，讓每一位員工以智慧、勞動、敬業(yè)創(chuàng)造價值和實現(xiàn)價值，成為驕傲的綿商行人;堅持以發(fā)展為要，優(yōu)化客戶服務，擴大客戶群體，滿足客戶多方面的金融服務需求，以助力客戶價值的提升實現(xiàn)我行的快速發(fā)展;堅持以內(nèi)控為先，加強制度建設，強化激勵約束機制，促進養(yǎng)成執(zhí)行制度和按制度執(zhí)行的習慣，不斷增強內(nèi)控的價值創(chuàng)造力。面對“新經(jīng)濟”時代，綿商行仍將博觀先進銀行的成功經(jīng)驗、厚積全行員工的集體智慧，以先進銀行為標桿，推進改革與創(chuàng)新，打造綿陽人民心中的最佳銀行。