在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，許多人會(huì)求助理財(cái)客戶經(jīng)理指導(dǎo)其配置資產(chǎn)。然而，客戶可能并未關(guān)注理財(cái)經(jīng)理是否屬于持證上崗。

根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，各家銀行對(duì)于理財(cái)師是否必須持證態(tài)度不一：在建設(shè)銀行、交通銀行等銀行，有資質(zhì)接待理財(cái)客戶的理財(cái)師必須至少持有AFP，即金融理財(cái)師的專業(yè)資格證，如果是私人銀行的客戶經(jīng)理，需持證的數(shù)量更多，AFP也是許多柜員轉(zhuǎn)崗的門(mén)檻。而在部分股份制商業(yè)銀行以及城商行，沒(méi)有專業(yè)資質(zhì)上崗的理財(cái)師不在少數(shù)，甚至可能高達(dá)九成。

部分銀行

要求必須持證上崗

所謂AFP，是行業(yè)公認(rèn)的金融理財(cái)行業(yè)權(quán)威等級(jí)證書(shū)，其廣泛授予金融理財(cái)領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)人員，包括理財(cái)經(jīng)理、基金經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資顧問(wèn)、投資銀行家、理財(cái)顧問(wèn)等，也是理財(cái)師的基礎(chǔ)資質(zhì)認(rèn)證之一。

近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告2018》，其中披露了各家銀行理財(cái)師配備情況和專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證人數(shù)。根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，國(guó)有大行在理財(cái)師持證方面普遍要求很嚴(yán)，股份制商業(yè)銀行和城商行中各家銀行差異較大。

2018年，工商銀行共配備理財(cái)師23647人，比2017年減少了516人，在理財(cái)師中，專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證人數(shù)為23168人。中國(guó)銀行共配有理財(cái)師10102人，比2017年增加2554人，共有8773人持有專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證。

建設(shè)銀行和交通銀行是理財(cái)師資質(zhì)要求最嚴(yán)格的銀行，2018年各配有理財(cái)師28605人和8118人，全部持證上崗。而且，建設(shè)銀行去年比2017年增加了251名持證理財(cái)師?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者咨詢了建設(shè)銀行一名理財(cái)經(jīng)理，其表示，AFP是理財(cái)經(jīng)理崗位必備的證書(shū)，不持證不能上崗，行里也鼓勵(lì)行員進(jìn)行資格考試。

總體來(lái)看，據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，配備理財(cái)師中有九成以上獲得專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證的銀行包括光大銀行、民生銀行、渤海銀行、天津銀行、重慶銀行、南京銀行、徽商銀行、哈爾濱銀行、甘肅銀行等。

這之中，民生銀行雖然只配備了2869名理財(cái)師，但共有25753人獲得了理財(cái)師專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證，這一數(shù)據(jù)不僅是股份制商業(yè)銀行中最高的，也超過(guò)了幾家國(guó)有銀行。據(jù)其2017年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行共有員工55265人，也就是說(shuō)，民生銀行的員工中有近一半持有理財(cái)師專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證。

然而，并非所有銀行都嚴(yán)格要求持證上崗。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，許多股份制商業(yè)銀行甚至存在九成理財(cái)師不持證的情況。例如，某總部位于南方的股份制商業(yè)銀行，其配備理財(cái)師共3257人，其中持資質(zhì)認(rèn)證的員工只有407人，也就是說(shuō)，有九成的理財(cái)師沒(méi)有獲得專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證。

另一家股份制商業(yè)銀行共配有3000名理財(cái)師，其中持專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證為787人，也有超過(guò)七成理財(cái)師未持證。平均來(lái)看，股份制商業(yè)銀行中的大部分持證理財(cái)師占理財(cái)師總?cè)藬?shù)的比例在三分之一與二分之一之間。

城商行方面則更是天差地別。某城商行的1029名理財(cái)師中，只有10人獲得專業(yè)資質(zhì);另一家城商行676名理財(cái)師中，僅6人有資質(zhì)。不過(guò)，甘肅銀行、哈爾濱銀行、徽商銀行則是全體理財(cái)師持證上崗。

農(nóng)商行中，北京農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行的理財(cái)師通過(guò)資質(zhì)認(rèn)證比例較高，廣東地區(qū)一家農(nóng)商行的1954名理財(cái)師中則是只有142人通過(guò)資格認(rèn)證，各銀行間也存在不小差距。

對(duì)于銀行業(yè)而言，目前確實(shí)未要求理財(cái)師必須考取專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證，因此未持證上崗并不存在違規(guī)現(xiàn)象。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，理財(cái)師資格認(rèn)證的考試內(nèi)容包括金融理財(cái)原理、投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、案例分析等。相對(duì)來(lái)說(shuō)，未持證人員指導(dǎo)客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，雖然不違規(guī)，但其專業(yè)度確實(shí)存疑。

值得一提的是，個(gè)人考取理財(cái)師的花費(fèi)也不小，至少1萬(wàn)元起步。如果報(bào)名輔導(dǎo)班，則花費(fèi)更甚。因此，有部分銀行對(duì)于員工考取證書(shū)后有一定的費(fèi)用補(bǔ)貼，鼓勵(lì)員工進(jìn)步。

銀行受金融科技沖擊

柜員轉(zhuǎn)崗理財(cái)師漸增

眾所周知，金融科技對(duì)銀行的沖擊越來(lái)越大，近兩年銀行柜員一直呈現(xiàn)減少趨勢(shì)，而從柜員轉(zhuǎn)崗成為理財(cái)經(jīng)理則是許多人的必須選擇。部分銀行在柜員轉(zhuǎn)崗時(shí)，有具備理財(cái)師資質(zhì)員工優(yōu)先轉(zhuǎn)崗的規(guī)定。

同時(shí)，持證對(duì)于銀行員工跳槽而言，也多了一層保證。據(jù)《2018理財(cái)師洞察報(bào)告》顯示，理財(cái)師稅前收入在5萬(wàn)元-100萬(wàn)元之間，其中，超過(guò)85%的理財(cái)師稅前年收入50萬(wàn)元以下，年收入在10萬(wàn)元-20萬(wàn)的理財(cái)師占比40%;年薪100萬(wàn)元以上的理財(cái)師只有不到5%。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)起步較晚，發(fā)展僅有十幾年的時(shí)間。有73.17%的理財(cái)師年齡介于26歲-35歲之間，超80%的理財(cái)師從業(yè)年限不滿5年，主要聚集在京津翼、江浙滬和珠三角為主的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。業(yè)內(nèi)大部分理財(cái)師都受過(guò)良好的教育，超過(guò)60%的理財(cái)師有本科及以上學(xué)歷，并且至少擁有一項(xiàng)專業(yè)資質(zhì)證書(shū)加持。

一線城市私人銀行理財(cái)師基本底薪在8000元-1萬(wàn)元以上，不過(guò)私人銀行對(duì)理財(cái)師的銷售量也是硬性規(guī)定，固收類傭金提成低至可以忽略不計(jì)，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品提成稍高。