泰康保險(xiǎn)集團(tuán)，成立于1996年，是一家涵蓋保險(xiǎn)、資管的大型保險(xiǎn)集團(tuán)。泰康旗下共有三家公司有保險(xiǎn)牌照：

泰康人壽：主營(yíng)壽險(xiǎn)、重疾、年金等傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

泰康在線：是中國(guó)首批的四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，其余三家為眾安在線、安心保險(xiǎn)和易安保險(xiǎn)。主營(yíng)健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等直接在互聯(lián)網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品

泰康養(yǎng)老：是專業(yè)的養(yǎng)老險(xiǎn)公司，主營(yíng)稅延養(yǎng)老險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)等。

我們非常熟悉的泰康人壽為例，2018年泰康人壽共實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)1173.6億元，占4.47%的市場(chǎng)份額。

2018年壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入排行前20

雖說泰康人壽在國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的非常有名，但很多人由于對(duì)保險(xiǎn)的不了解，在購(gòu)買保險(xiǎn)前還是會(huì)有一定的猶豫。

給大家扒一扒這家公司，以及這家公司的產(chǎn)品到底如何。

內(nèi)容會(huì)有這么幾點(diǎn)內(nèi)容：

泰康人壽怎么樣?

泰康人壽的產(chǎn)品值得買么?

教你看懂這些保險(xiǎn)套路和陷阱

很多人擔(dān)心這家保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)不靠譜，無非是擔(dān)心兩點(diǎn)：買了他家的保險(xiǎn)以后不理賠、買了他家保險(xiǎn)以后公司破產(chǎn)了。

不用擔(dān)心!

原因要從保險(xiǎn)行業(yè)的頂頭上司——銀保監(jiān)會(huì)說起。

“一行三會(huì)”聽說過嗎?

——央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。

沒錯(cuò)，國(guó)家為了維護(hù)金融秩序，在金融的幾個(gè)細(xì)分行業(yè)都設(shè)立了監(jiān)管部門!去年，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并了，變成了銀保監(jiān)會(huì)。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)公司是什么態(tài)度呢?往死里管!

季審、半年審還有年審，總之就是天天盯天天審。而且還會(huì)時(shí)時(shí)公布一下每家保險(xiǎn)公司的被投訴情況。每個(gè)季度還有各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

盯得這么嚴(yán)，保險(xiǎn)公司真是想出事都難。真的有問題了，監(jiān)管部門會(huì)出手直接進(jìn)行接管，行使公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，嚴(yán)格控制資金往來和資產(chǎn)買賣：

2007年，由于新華人壽原董事長(zhǎng)挪用公司資金130億元，保監(jiān)會(huì)首次動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金接管新華人壽，購(gòu)買了38.8%的股權(quán)，到2009年11月，這些股權(quán)一次性轉(zhuǎn)讓給中央?yún)R金公司，完成了新華人壽的風(fēng)險(xiǎn)處置任務(wù)。

有一家叫中華聯(lián)合保險(xiǎn)的公司，出現(xiàn)虧損64億元的巨額虧損，賠不起了。2011年保監(jiān)會(huì)的保險(xiǎn)保障基金正式接手監(jiān)管，直到2016年1月，完成了風(fēng)險(xiǎn)處置工作，把它救了回來。

2018年，安邦保險(xiǎn)原董事長(zhǎng)犯罪，銀保監(jiān)會(huì)接手監(jiān)管，保險(xiǎn)保障基金更是砸了608個(gè)億進(jìn)去救場(chǎng)子。

所以無論保險(xiǎn)公司大小，都沒有關(guān)系，有銀保監(jiān)會(huì)爸爸在，你放一百個(gè)心。想破產(chǎn)?先問過保險(xiǎn)保障基金手里的幾百個(gè)億同不同意吧。

至于理賠，就更不用擔(dān)心了。

保險(xiǎn)合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險(xiǎn)公司敢違背合同、故意不賠錢?那就是違法，去法院告!

如果你對(duì)保險(xiǎn)公司的處理不認(rèn)同，認(rèn)為自己有理，那么去當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)投訴。銀保監(jiān)會(huì)像香港電影里的ICAC一樣，讓保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人來喝茶聊天的。

而之所以有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)故意拒賠，大概率是買錯(cuò)了保險(xiǎn)：不適合自己;或者沒搞清楚保險(xiǎn)合同里究竟保障了些什么內(nèi)容。

所以泰康人壽靠不靠譜這個(gè)問題應(yīng)該也換種說法：“泰康人壽賣的產(chǎn)品靠不靠譜”?

1、泰康人壽的主打產(chǎn)品

每家保險(xiǎn)公司都有很多產(chǎn)品，當(dāng)中肯定有值得買的，也有比較“坑”的。

我們先來看看泰康人壽主推的產(chǎn)品有哪些：

這些產(chǎn)品的名字是不是對(duì)于你們來講有些都非常耳熟呢?

2、重疾保障類產(chǎn)品的橫向?qū)Ρ?/p>

要知道 一款產(chǎn)品是不是值得買，肯定需要進(jìn)行對(duì)比才會(huì)知道。我們以需求最大的重疾保障來進(jìn)行對(duì)比。下面這張表格2018年排名前十幾位的壽險(xiǎn)公司比較熱銷的重疾保障產(chǎn)品：

從這張表格中，我們可以看到泰康人壽主打的重疾保障產(chǎn)品為：全能保、全心全意，這兩款都是帶保費(fèi)返還的兩全險(xiǎn)，在保障內(nèi)容和價(jià)格上與其他公司的產(chǎn)品相比都不占優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然產(chǎn)品好不好，并不能簡(jiǎn)單地從保障內(nèi)容和價(jià)格來進(jìn)行對(duì)比。不同的產(chǎn)品健康告知的要求也不一樣，只有適合自己的產(chǎn)品才是好產(chǎn)品。

-----

既然泰康人壽的

重疾保障產(chǎn)品的性價(jià)比并不高

那么它的理財(cái)類產(chǎn)品

會(huì)不會(huì)有一些“坑”呢?

3、理財(cái)類產(chǎn)品的橫向?qū)Ρ?/p>

泰康人壽的年金、萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，收益部分都為保底利率+分紅。普通用戶想要知道目前這份保單還值多少錢，關(guān)注“保單賬戶價(jià)值”或是“保單現(xiàn)金價(jià)值”即可。

由于這類產(chǎn)品比較復(fù)雜，我們可以以這張圖來說明

保單賬戶價(jià)值(現(xiàn)金價(jià)值)隨著扣除初識(shí)費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)、保單利息、持續(xù)繳費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入保單賬戶(現(xiàn)金價(jià)值)而增加。

隨著保障成本的收取、保單賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取、年金給付而減少。

有關(guān)理財(cái)年金類產(chǎn)品在下選擇時(shí)需要注意的3點(diǎn)

由于歷史分紅數(shù)據(jù)只代表了過去，且不是保證獲得的。所以我們需要查看平安理財(cái)類產(chǎn)品的條款中“保證利率”(保底利率)有多少。這個(gè)條款都會(huì)明確得寫在合同里。

我們可以看到泰康人壽的全系理財(cái)類產(chǎn)品的保證利率為2.5%，比平安的1.75%會(huì)高些。

而按照泰康人壽公布的各個(gè)產(chǎn)品歷史分紅利息，年結(jié)算利率為4%-5%，其中較高的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率目前是在5.2%。屬于收益較高的產(chǎn)品了。

再加上理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)利的優(yōu)勢(shì)，您做張excel表格就能輕松的比較收益了。

所以，這類產(chǎn)品到底是否合適您自己，看完這些大家就應(yīng)該有個(gè)很好的判斷了吧!

國(guó)內(nèi)大部分的壽險(xiǎn)公司，在銷售時(shí)，都會(huì)或多或少做一些“掛羊頭賣狗肉”的勾當(dāng)，保叔教你一招，可以一眼識(shí)破這個(gè)伎倆——

那就是看主險(xiǎn)的名字

不要被那些亂七八糟的保障說明或演示給迷糊了雙眼。你首先要看的就是保險(xiǎn)計(jì)劃書或產(chǎn)品說明中主險(xiǎn)的名字。

計(jì)劃書中的第一行，寫著是什么名字?

終身壽險(xiǎn)

由于產(chǎn)品性質(zhì)決定了市場(chǎng)上絕大部分都是理財(cái)型/分紅型，大的保險(xiǎn)公司，在傳統(tǒng)渠道中銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大部分都是這種。往往需要搭配一大堆的附加險(xiǎn)才能滿足消費(fèi)者的保障需求。

警惕指數(shù)：★★★

兩全保險(xiǎn)

用于實(shí)現(xiàn)很多消費(fèi)者最愛的保費(fèi)返還功能，常見于電話銷售中。特別是那種和信用卡中心合作的“百萬駕乘意外險(xiǎn)”。傳統(tǒng)代理人渠道也是非常喜歡這類產(chǎn)品，搭配各種附加險(xiǎn)，非常好忽悠不懂的消費(fèi)者輕松把保費(fèi)做高，可以獲得更高的傭金。

警惕指數(shù)：★★★★★

定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)是這兩年在互聯(lián)網(wǎng)渠道上非常熱銷的產(chǎn)品，如果主險(xiǎn)是定期壽險(xiǎn)，那么沒有問題，推薦每個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱都可以買一份。但如果是存在于傳統(tǒng)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)中，那可要擦亮眼睛了。

警惕指數(shù)：★★★★

終身重疾

終身重疾也是保險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)渠道上經(jīng)常銷售的一類產(chǎn)品，與終身壽險(xiǎn)附加重疾相比，至少主險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，和大部分人的保障需求相吻合。但由于產(chǎn)品太多，好的很好，差的讓人慘不忍睹，需要具體分析

警惕指數(shù)：★★★

定期重疾

和定期壽類似，目前互聯(lián)網(wǎng)上銷售的定期重疾，大部分都是很不錯(cuò)的。是中低收入家庭的首選。但如果是存在于傳統(tǒng)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)中，那也需要擦亮眼睛了。

警惕指數(shù)：★★★

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)渠道和傳統(tǒng)渠道中廣泛存在，但請(qǐng)記住一個(gè)原則：?jiǎn)钨I肯定好過搭配銷售。切記切記!

警惕指數(shù)：★★★

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是個(gè)競(jìng)爭(zhēng)非常充分的保險(xiǎn)種類。線上的普遍優(yōu)于線下的產(chǎn)品，單買的優(yōu)于附加的，一年期性價(jià)比高于長(zhǎng)期的。如果你的主險(xiǎn)下面附加了一款一年期意外險(xiǎn)或是定期的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。請(qǐng)注意及時(shí)去取消。

警惕指數(shù)：★★★★

年金險(xiǎn)

這是一款沒有保障的理財(cái)險(xiǎn)，在自己或家庭保障沒有配齊前不要嘗試。里面的坑與月球表面類似，別去輕易嘗試。

警惕指數(shù)：★★★★★

需要什么樣的保障就買與之對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)，最起碼你的主險(xiǎn)名字要吻合對(duì)不?一定要小心謹(jǐn)慎!

泰康人壽作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的一個(gè)龍頭企業(yè)之一，無論從保費(fèi)規(guī)模還是從盈利能力，都是非常不錯(cuò)的。但我們?cè)谔暨x產(chǎn)品時(shí)，更應(yīng)該看中的是產(chǎn)品保障的本身。

再次重申下：

1、 買保險(xiǎn)就是買保障，合同中沒有的，大公司同樣也不會(huì)賠!

2、 如果當(dāng)?shù)赜斜ｋU(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，理賠時(shí)可能會(huì)更方便些，但并不代表當(dāng)?shù)貨]有機(jī)構(gòu)的公司不會(huì)賠付

3、 買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意，保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)。保障買足后，再考慮理財(cái)

4、 大品牌，并不意味著一定服務(wù)好。人員素質(zhì)才是決定服務(wù)質(zhì)量的重要因素

5、 品牌溢價(jià)在30%左右可以接受，如果再高的話，那就是收智商稅了!